話題のインボイスファイナンスとファクタリングの関係とは？
今回は、「インボイスファイナンスとファクタリングの関係」について解説します。
最近ちまたでよく聞くようになった「インボイスファイナンス」は、簡単にいえば企業や事業者が資金調達をするための方法ですが、実は「ファクタリング」と深い関わりがあります。
というわけで今回の記事では、
・そもそもインボイスファイナンスとは？
・インボイスファイナンスとファクタリングの関係とは？
といった点について見てみましょう。
インボイスファイナンスとは？
インボイスファイナンスとは、名前の通り「インボイス」つまり企業が取引先送付する「請求書」を使って資金調達することを指します。
日本では「請求書は資産」という考え方が根付いておらず、不動産を用いた資金調達方法や銀行の融資が一般的となっていますが、インボイスを用いた資金調達は国が推奨している方法です。
そんなインボイスファイナンスには、
・売掛金担保融資
・インボイスディスカウントファイナンス
・ファクタリング
という3種類の方法があります。
そう、つまりファクタリングは「インボイスファイナンスの一部」なのです。
では、この3種類についてそれぞれ簡単に見てみましょう。
売掛金担保融資
企業が持っている「売掛金」を担保にして銀行で融資を受ける方法です。
あくまでも融資を受ける方法であり、会計上は「負債」となる点に注意が必要です。
インボイスディスカウントファイナンス
こちらは輸出業者向けの方法です。銀行に「輸出債権」を譲渡することで現金化します。
債務者は海外企業となるため、地方銀行などでは取り扱いがないこともあります。
ファクタリング
こちらは銀行ではなく、ファクタリング業者のサービスです。
ファクタリング業者に売掛債権を売却し、手数料を引いた分のお金を得ることができます。
「売掛債権を売却する」という点では「売掛金担保融資」と似ていますが、大きく違う点は「融資」ではないということです。
融資ではないため会計上は負債にならないという点がポイントといえるでしょう。
最もスピーディなのはファクタリング！
状況によっては「いち早く資金が必要」ということもあるでしょう。
そういったときに重要視するのはスピードだと思いますが、ここでご紹介したインボイスファイナンスの中で、最も早く資金調達できるのは「ファクタリング」です。
たとえば売掛金担保融資の場合、売掛先が複数ない場合はなかなか銀行からの信用を得るのが難しく、審査に時間がかかることがあります。
特に、小規模の事業者が利用する場合はやや不利な方法であるといえるでしょう。
一方、ファクタリングは審査が早く、1週間以内に資金を調達することも可能です。
また、審査にあたって売掛先の規模や事業継続年数などは関係ないため、「開業して間もない企業でも利用しやすい」といったメリットもあるのです。
ほかにも、
・調達した資金は自由に使える
・借入ではないため負債にならない
・資金繰りの改善も可能
というメリットがあるので、資金調達をする際にはファクタリングの利用がおすすめです。
まとめ
いかがでしょうか。
今回は「インボイスファイナンス」をテーマにお伝えしました。
・インボイスファイナンスには3種類の方法がある
・スピード感を重視するならファクタリングがおすすめ！
というのが、特に押さえておきたいポイントです。
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